这是分为三部分的系列文章中的第二篇文章,关于医疗市场中的问题和解决方案阅读第一部分,关于现有保险系统的主要问题,在这里位于苏荷区历史悠久的帕克大厦的六楼,是奥斯卡的总部,这是一家为个人销售健康保险的两岁初创公司,与办公楼一样,该办公室与莎士比亚的同名同名人士一样,具有一定的娱乐性:墙壁既像黑板,啤酒桶绕着厨房,的会议室是指着名的奥斯卡颁奖典礼,其中一个名为Bluth,在“被拘留的发展”角色“我们想向人们介绍伟大的健康保险理念”之后,宣布在一面墙上印刷一张信条“简单通过细致考虑通过友好“奥斯卡是过去几年出现的几家医疗保险公司之一,其重塑行业的理想2010年签署成为法律的”可负担医疗法案“,c重新提供了一个前所未有的机会,以改变美国人购买和消费医疗保健的方式ACA已经将健康保险强制性地建立了一个专属市场它已经推出了医疗保险交易所,为那些以前没有保险的人提供了一种更简单的方法来获得保险

高收费计划的普及率提高,收费计划年收费较低,但需要更多的自费捐赠,促使消费者对他们如何寻求护理更加明智

并且已经开始将医疗服务提供者的报销从奖励数量以奖励价值,为提供者减少不必要的开支创造财务激励措施

现在,在ACA通过五年后,问题是医疗保险行业应该如何发展在过去的几年中,出现了两个值得关注的方法,保险公司 - 供应商 - 患者三方的几个方面第一个重点是建立保险公司和病人之间的关系充分利用交易所提供的机会在保险公司和供应商之间建立金融联盟的第二次尝试尽管两者都试图改进系统,但它们反映了不同的战略投注,它们最适合创新的战略投注,以及保险公司如何拥有最大的影响短期奥斯卡,在个人交易所销售保险,是直接面向消费者方式最明显的例子之一9月,谷歌的增长股权基金宣布对该公司进行3.25亿美元的投资,其总估值达到1750亿美元从奥斯卡时尚的网页设计到其丰富多彩的卡通广告到其主页网址(hioscarcom),该公司的明确希望是通过使通常令人不愉快的东西显得更加美味来吸引顾客

它已累积约四万名会员纽约和新泽西州,目前运营,​​并计划今年11月扩大到德克萨斯州和加利福尼亚州

一些评论家有q质疑奥斯卡的聪明营销是否仅仅是传统医疗保险计划的一个表面

但奥斯卡首席执行官Mario Schlosser告诉我,他认为营销是创造不同类型保险的关键“我们拥有一项资产,会员基础非常重要“,Schlosser表示,这种参与可以让公司提供创造性的激励机制,以积极的方式影响患者的行为

去年,例如,奥斯卡开始给一些成员获得流感疫苗的金钱奖励

该组签署了疫苗,与未获得奖励的奥斯卡患者相比,奥斯卡也是第一家向会员免费提供无限次远程医疗服务的医疗保险公司,Schlosser告诉我这一举措已尽量减少不必要的办公室和急诊室访问对腹痛的评估传统上会使公司花费超过一千美元;使用远程医疗的费用为57美元

患者根本无需支付任何费用,因此避免了相当可观的费用“我们的成员真的正在使用它”,Schlosser告诉我“即使我们为这些访问付费,所有这些似乎都是为整个系统节省成本,而不是花费更多的成本

“直接面向消费者的战略面临挑战,尽管首先,价格必须具有竞争力才能赢得市场份额 - 这是一种可以难以维持,特别是对于缺乏足够资本来缓冲亏损的创业公司 为了促进健康竞争,政府已经发起了一系列“消费者经营和导向计划”(CO-OP),像奥斯卡一样在交易所销售保险的非营利组织

9月份,监管机构宣布他们正在关闭纽约州卫生共和国保险公司是最大的CO-OP公司在今年上半年已经损失了超过五千万美元迄今为止,全国已有8个CO-OP关门大吉,还有更多处理财务损失和低于预期的入学率直接面向消费者的方法的另一个局限是市场规模去年,只有700万人通过交易所购买了覆盖面,国会预算办公室计划通过未来五年,入学人数将低于2500万人相比之下,去年有1.5亿人通过其工作场所投保

这种不平衡可能会导致例如,如果更多的雇主采用“私人”的员工专用交流方式,并给予工人固定的津贴以支付他们选择的计划

今年出版的凯撒家庭基金会报告显示,虽然只有2%的工人是目前就读于私人交易所,五分之一的雇主正在考虑这一模式通过在员工中“从头开始”创造需求,Schlosser告诉我,奥斯卡希望最终它也能扩展到雇主市场尽管客户选择通常是认为是一件好事,直接面对消费者市场依赖自主权也可能成为一个问题当我成为一名医生时,我努力在我的雇主预先为我选择的两个计划中作出选择,并且研究表明,在一般情况下,消费者在给予太多选择时会做出更糟糕的决定“将员工投入交换不是消费主义这就是放弃,”一家名为C的公司的联合创始人Ali Diab有助于雇主设计和实施定制健康计划的全民健康计划告诉我:“这些员工是你期望在工作中参与并且富有成效的员工,而不是专家”

也许对以消费者为中心的战略最严重的批评是,无论执行得多么好,还是被广泛采用,对解决医疗保健费用上涨这个大问题都没有多大作用

这是因为复杂和慢性疾病导致了最大的费用分摊,并且供应商仍然控制着这些疾病的大部分支出决策有关2013年医疗保健研究和质量机构对医疗支出进行的一项调查发现,5%的人口占所有医疗支出的将近一半对于最严重的患者来说,改善结果和降低成本将需要的不仅仅是灵活的技术和一个友好的界面 - 它将与供应商紧密联系,调整他们如何得到补偿,临床实践中的广泛变化请阅读第三部分,关于供应商和保险公司之间关系的新方法

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